Materiał promocyjny
Obecnie dostęp do kredytów i pożyczek jest łatwiejszy niż kiedykolwiek wcześniej, umiejętność odpowiedzialnego zarządzania finansami staje się zatem niezwykle istotna. Pożyczki mogą być bardzo przydatne w różnych trudnych sytuacjach życiowych, ale jednocześnie, jeśli nie będziemy ostrożni, mogą prowadzić do nadmiernego zadłużenia.
W tym artykule skupiamy się na kilku kluczowych zasadach, które pomagają pożyczać pieniądze w sposób odpowiedzialny, tak by uniknąć zadłużenia. Poruszymy tematy takie jak ocena swojej zdolności kredytowej, ustalanie realistycznego budżetu, porównywanie ofert pożyczek, czytanie drobnego druku umowy i budowanie zdrowego stosunku do pożyczania.
Pamiętajmy o tym, że zarządzanie finansami to klucz do osiągnięcia stabilności i uniknięcia pułapek zadłużenia.
Jakie czynniki należy wziąć pod uwagę przed skorzystaniem z pożyczki?
Aby pożyczanie przebiegało w sposób bezpieczny i kontrolowany naszą uwagę powinniśmy skupić na swojej sytuacji materialnej. Bardzo często konsumenci optykę kierują głównie na oprocentowanie pożyczki lub wybór firmy. Nie patrzą jednak na to, jakimi środkami dysponują i czy będą w stanie spłacić zobowiązanie bez komplikacji. Aby nie powielać tych błędów, warto skoncentrować się na poniższych zagadnieniach.
Ocena swoich potrzeb
Pieniądze pożyczamy w różnym celu. Niekiedy jest to wręcz paląca potrzeba, innym razem zwykły kaprys. W spełnianiu swoich pragnień, zachcianek, czy marzeń nie ma nic niestosownego, jeśli nie staną się one przyczyną kłopotów finansowych. Dlatego ocena zasadności zaciągania zobowiązania powinna być kluczowa. Warto zatem zadać sobie kilka pytań. Czy jesteśmy w stanie odroczyć zakup wymarzonego przedmiotu lub usługi, czy też upragnionego wyjazdu do momentu, aż nasza sytuacja finansowa się poprawi? Co złego się wydarzy, jeśli w tym momencie zrezygnujemy z zaspokojenia swojej potrzeby, na rzecz budowania stabilności finansowej? Czy jeśli nie wezmę teraz pożyczki na spełnienie swoich pragnień, to czy w przyszłości satysfakcja z ich zaspokojenia nie będzie większa?
Uzasadniona jest natomiast potrzeba, która nie może czekać. Często jest nią bowiem konieczność naprawienia niezbędnego sprzętu, czy samochodu, bez którego nie jesteśmy w stanie normalnie funkcjonować, lub osiągać dochodów. W tym przypadku pożyczkę możemy potraktować nawet jako inwestycję. Przykładem może być konieczność naprawy auta, którym codziennie dojeżdżamy do pracy. Szczególnie gdy mieszkamy w miejscowości ze złą komunikacją i samochód jest naszą jedyną opcją na dotarcie do miejsca pracy.
Kontrola budżetu domowego
Większość z nas mniej więcej wie, czym jest budżet domowy i w jakim celu się go prowadzi. Niestety niewiele osób z niego korzysta. To dość proste narzędzie, które jest jednak na tyle uciążliwe, że tak naprawdę omijamy szerokim łukiem konieczność spisywania swoich wydatków. Skrupulatnie planowanie, na co przeznaczymy pieniądze w danym miesiącu, również nie cieszy się przychylnością konsumentów. Dlatego nie wiemy, jakim budżetem dokładnie dysponujemy co miesiąc. Po otrzymaniu przelewu od pracodawcy przeważnie płacimy bieżące rachunki, a resztę środków przeznaczamy na zakupy spożywcze i inne wydatki. Z tego, co nam zostanie, zaspokajamy aktualne potrzeby. Bez kontroli wydatków, ciężko jest nam sprecyzować, ile pieniędzy możemy odłożyć, więc tego nie robimy. Wydajemy więc tyle, ile mamy. Warto zatem zanim weźmiemy pożyczkę obliczyć, jaką kwotę jesteśmy w stanie przeznaczyć na comiesięczną spłatę raty. Dzięki temu nie naruszymy swojej płynności finansowej.
Dobór odpowiedniego produktu finansowego, jako gwarancja spłaty zadłużenia
Zbyt wysoka kwota do spłaty jest najczęstszą przyczyną problemów ze zwrotem zobowiązania. Dlatego naszą rolą jest zastanowienie się, który produkt finansowy będzie dla nas odpowiedni. W sektorze pozabankowym mamy do wyboru dwa główne rodzaje pożyczek. Pierwszą z nich i jednocześnie najbardziej kojarzoną z instytucjami pozabankowymi jest chwilówka. Pożyczkę możemy wybrać także pod względem jej przeznaczania np. pożyczka bez BIK, pożyczka na dowód, czy pożyczka dla zadłużonych (https://lendup.pl/pozyczka-dla-zadluzonych/).
Okres kredytowania przy chwilówce jest stosunkowo krótki i maksymalnie wynosi 90 dni. To zobowiązanie jest odpowiednie dla tych osób, które spodziewają się większego napływu gotówki, który pozwoli im na spłatę. Drugą sytuacją, w której chwilówka będzie łatwa do spłaty, jest wówczas, gdy jej kwota jest niewielka. Wyobraźmy sobie zobowiązanie, które ostatecznie wynosi nas 3 000 złotych. Jeśli umowa zawarta jest na 90 dni, to co miesiąc musimy odłożyć 1 000 na jego spłatę. Jeżeli zarabiamy 3 000 złotych miesięcznie, to wygospodarowanie 1 000 złotych może być trudne – szczególnie gdy popatrzymy na wysokie ceny żywności, paliwa i koszty życia. Jeżeli natomiast nasz dochód wynosi 6 000 złotych i mamy możliwość wygospodarowania 1 000 na spłatę, wówczas pożyczka nie wpłynie negatywnie na naszą płynność finansową.
Drugim rodzajem pożyczek są pożyczki na raty. Pożyczki ratalne można zaciągnąć na dłuższy okres – nawet do 10 lat. Dzięki temu możemy skorzystać z wyższej kwoty pożyczki. Spłata rozłożona jest przeważnie na równe raty (warto sprawdzić w umowie, czy przypadkiem raty nie są niskie do momentu ostatniej płatności). Decydując się na pożyczkę ratalną, powinniśmy zastanowić się, jaka kwota raty nie będzie dla nas zbyt dużym obciążeniem. Pamiętajmy, że okres kredytowania można wydłużyć, by dostosować (obniżyć) kwotę raty do swoich finansowych możliwości. Więcej o rodzajach pożyczek przeczytamy na stronie internetowej everlike.pl.
Wybór rzetelnej firmy pożyczkowej
Aby nasze pożyczanie było bezpieczne, należy również poświęcić odpowiednią ilość czasu na wybór rzetelnej firmy. Warto skupić się na dużych i znanych firmach, które ze względu na swoją renomę nie mogą sobie pozwolić na niedozwolone praktyki. Małe firmy na ogół nie są tak „widoczne” dla konsumentów i organów sprawujących kontrolę. W celu wybrania sumienne firmy możemy się posłużyć rankingami pożyczek. Warto również zwrócić uwagę na opinie innych pożyczkodawców.
Kolejnym istotnym czynnikiem wpływającym na finansowe bezpieczeństwo jest RRSO. Warto porównywać ze sobą oferty różnych firm. Pamiętajmy o tym, aby kwota pożyczki i okres kredytowania były takie same, inaczej może nam wyjść błędny wynik.
Jeśli zdecydujemy się na pożyczkę, pamiętajmy o tym, aby dokładnie przeczytać umowę. Powinniśmy zwrócić uwagę na drobny druk, który na ogół ma utrudnić nam dokładne zapoznanie się z postanowieniami umowy.
